Bij het afsluiten van je hypotheek mag je extra lenen voor energiebesparende maatregelen: tot 6 procent van de waarde van je woning, met een maximum van € 9.000 euro. Voor € 9.000 heb je in een gemiddelde eengezinswoning bijvoorbeeld 10 zonnepanelen, spouwmuurisolatie en vloerisolatie. Vraag je adviseur of hypotheekverstrekker naar de regeling 'extra hypotheek voor energiebesparende voorzieningen' of 'financiering van EBV'.

Waarom extra lenen?

Rekenvoorbeeld woonlasten

Stel, je koopt een hoekwoning uit 1970 met redelijke dakisolatie, gewoon dubbel glas en een hr-ketel. Je hebt hiervoor een hypotheek nodig van 315.000 euro. Je gaat deze woning verbeteren met spouwmuurisolatie, vloerisolatie, overal HR++ glas en 10 zonnepanelen. Dit kost je in totaal bijna 11.000 euro. Je neemt hiervoor extra hypotheek. Je totale woonlasten dalen met 75 euro per maand.

Uitleg tabel

Wat zijn de voorwaarden?

Je maximale hypotheekbedrag is volgens de huidige wetgeving 100 procent van de woningwaarde. Of je dat maximale bedrag mag lenen, hangt ook van je inkomen af.

Als je financieringsruimte over hebt

Heb je voldoende eigen geld en genoeg inkomen, dat kun je - binnen de 100 procent - genoeg lenen om het huis te kopen én de gewenste energiemaatregelen te financieren. Een voorbeeld: je koopt een huis van 350.000 euro. Je betaalt € 50.000 van de koopprijs (en de kosten koper) met eigen spaargeld. Je hebt dan een hypotheek nodig van € 300.000. Maar je neemt een hypotheek van € 310.000 (je blijft binnen de 100%), zodat je € 10.000 kan besteden aan energiebesparende maatregelen.

Let op: het kan zijn dat je door een iets hogere hypotheek in een hogere risicoklasse valt en dat daardoor de rente over de hele lening hoger wordt. De risicoklasse hangt af van de verhouding tussen omvang hypotheek en woningwaarde. Leen je bijvoorbeeld minder dan 65% van de woningwaarde, dan is je rente lager dan wanneer je tussen 85 en 100% van de woningwaarde leent.

Als je geen financieringsruimte over hebt

Is jouw maximale hypotheek maar net voldoende om het huis te kunnen kopen, en is er dus geen ruimte om ook energiemaatregelen te betalen? Je mag extra hypotheek nemen voor isolatie, zonnepanelen, warmtepomp of andere energiemaatregelen: tot 106 procent van de waarde van de woning die je gaat kopen.

Er zijn drie regels:

• je bruto jaarinkomen is ten minste € 33.000;
• als je ten opzichte van je inkomen geen financieringsruimte over hebt, krijgt maximaal € 9.000 extra hypotheek;
• je mag maximaal 6 procent van de woningwaarde extra lenen.

Voorbeeld: Bij een woningwaarde van € 100.000 is de extra hypotheek € 6.000, ook al zou je vanwege de 'inkomensregel' € 9.000 extra mogen lenen. Bij een woningwaarde van € 250.000 is de extra hypotheek € 9.000 euro (en niet 6 procent van € 250.000 is € 15.000).

De extra lening is uitsluitend bedoeld om je huis energiezuiniger te maken. Je mag het ook gebruiken om een huis te kopen dat al heel energiezuinig is (het heeft energielabel A++ of een energie-index van maximaal 0,6).

Wil je een energieneutrale woning kopen met een energieprestatiegarantie van ten minste 10 jaar, dan mag je tot € 25.000 extra lenen. Het bedrag is hoger omdat je energierekening heel laag is (waardoor je per maand meer aan de hypotheek kunt besteden).

Let op: Niet alle banken (en andere geldverstrekkers) bieden de extra hypotheek voor energiebesparing aan. Ook zijn er banken die het wel aanbieden, maar een renteopslag rekenen omdat ze een hypotheek tussen de 100 en 106 procent als een extra risicoklasse zien. Vraag jouw adviseur of hypotheekverstrekker welke banken de regeling aanbieden, en zoek eventueel verder naar een bank waar je wel terecht kunt.

Voor welke maatregelen kun je lenen?

Deze verbeteringen aan je huis vallen onder de regeling ‘extra hypotheek voor energiebesparende voorzieningen’:

• Isolatie van dak, vloer en gevel
• HR++ en triple glas
• Isolerende kozijnen en deuren
• Warmtepomp
• Zonnepanelen
• Energiezuinige ventilatie
• Douche met warmteterugwinning

Mogelijke verbeteringen voor je nieuwe huis

Met behulp van Verbeterjehuis van Milieu Centraal ontdek je welke energiemaatregelen mogelijk zijn voor je nieuwe huis. Zo kun je inschatten wat de kosten en besparingen zijn van de maatregelen om energie te besparen en op te wekken. De informatie die je nodig hebt over isolatie en verwarming in je nieuwe woning vind je tussen de verkoopinformatie.

Ben je sowieso van plan om te verbouwen? Bekijk onze tips voor verbouwen. Bijvoorbeeld voor een nieuwe keuken, badkamer of aanbouw. Het is dan slim en voordeliger om energiemaatregelen te combineren met de verbouwing.

Nu budget reserveren, straks klussen kiezen

Weet je bij het afsluiten van de hypotheek al welke energiemaatregelen je wilt nemen, en heb je ook al definitieve offertes van bedrijven? Dan kan je het geld voor de maatregelen meteen krijgen.

Weet je nog niet precies welke energiemaatregelen je wilt nemen, of heb je de bedrijven die het gaan uitvoeren nog niet uitgekozen? Dan kun je de keuze nog even uitstellen. Je hoeft bij het regelen van een extra hypotheek voor energiemaatregelen namelijk niet per se een plan met definitieve offertes aan te leveren. Bij een aantal hypotheekverstrekkers is het voldoende om een plan met voorlopige maatregelen en een voorlopige inschatting van de kosten te maken. Het geld komt dan in een bouwdepot. Dit depot wordt ook wel 'Energiebespaarbudget' genoemd.

De uitbetaling gebeurt op basis van de nota’s van energiemaatregelen die je daadwerkelijk hebt laten uitvoeren. Dat mogen dus andere maatregelen zijn dan je in je plan hebt opgenomen.

Extra hypotheek regelen in 4 stappen

Alternatief: energiebespaarlening

Je kunt ook geld lenen voor energiebesparing via de Energiebespaarlening. Deze lening heeft gunstige voorwaarden en een laag rentetarief.